外貨投資の基本
○外貨投資の損益の考え方
外貨投資の場合、運用後の損益の考え方は、
［最終的な損益額］＝［為替の差による損益］＋［金融商品の運用損益］
となります。
実際に計算する順番は以下の通りになります。
１．［当初の円元本額］
２．［運用後の円換算額］＝外貨建て｛元本＋（インカムゲイン＋キャピタルゲイン）｝×運用後の為替レート
３．［最終的な損益額］［２］－［１］
（解説）
・インカムゲインとは、預金の利息や株式・債券などの配当金、分配金など、金融商品に付随する『黙っていてももらえるお金』のことを指します。基本的にマイナスになることはありません。
・キャピタルゲインとは、株式や債券・投資信託などを売却、償還したときに発生する元本との差額のことで、『アクションを起こしたときに発生するお金』のことを指します。運用開始時と比較し、場合によってはマイナスになることもあります。
・運用後の為替レートを運用開始時のレートと比較すると、場合によってはマイナスになることもあります。
○損益シミュレーション
ユーロの外貨預金を例に、損益をシミュレートしてみました。（米ドルは今あまりおいしくないので。。。）
［当初の円元本額］：100,000円
・為替レート：１ユーロ＝125円
・金利：年3.5％
・当初のユーロ建て元本＝800ユーロ
・１年後のユーロ建て元利合計＝828ユーロ
ここからが損益の分かれ道です。
・１ユーロ＝140円（円安）になっていたら・・・
［運用後の円換算額］：828×140＝115,920円
［最終的な損益額］＝115,920円－100,000円＝15,920円の収益！
・１ユーロ＝110円（円高）になっていたら・・・
［運用後の円換算額］：828×110＝91,080円
［最終的な損益額］＝91,080円－100,000円＝8,920円の損失！
★ここで注意！
実際には、これに１ユーロあたり○円の往復の為替手数料（円→ユーロ、ユーロ→円）がかかるので、運用成績はこの額よりは少なくなります。
この為替手数料に『○円』かけるかが、実は外貨投資の大きなポイントになるのです！